既然是投資理財，那就必須定時檢視、也必須做功課、更要有計畫！像是，我們真的只能不吃不喝20年才買房嗎？是否能透過升遷、跳槽等方式，提升自己的固定收入；或是透過定存、基金股票或投資型保單等方式，增加自己的可支配所得；抑或是想辦法創造自己的被動收入。至於創造被動收入的方法，相信透過網路應該可以找到許多值得嘗試的方法。
讓我們一起換個思維吧！把自己從「有、做、是」的思考模式中拉出來，轉換成「是、做、有」的思維。簡單說，就是把自己從等我有錢，我就可以去買房子，然後我就搖身一變成為人生勝利組的思維，轉變成因為我是一個成功的人，所以我積極規劃買房事宜，於
是最後水到渠成的有了自己的一套房子。
所以買房第一步，請優先檢視自己目前的財務狀況。然後規律、自律的從每個月的可支配所得中提撥購房基金，其中可支配所得包含每月固定收入及不固定收入。至於到底應該準備多少頭期款、以及應該貸款多少？這個部份建議可以考慮以終為始，考量自己每個月可以負擔多少還款金額來計算。
為了平衡自己的日常生活與負擔，每月還貸款金額建議設定在每月可支配所得3成以內，最高建議不要高於4成，以免讓自己被房貸壓得喘不過氣。假設已經存了100萬自備款，以房貸本金新台幣400萬為例，貸款年利率1.5％，以20年本金平均攤還，合計每月需攤還本利將近22,000萬元，攤還金額每月遞減。也就是說，建議月薪6萬以上的人可以先購買約500萬的小套房。然後適時地在房價上漲時，將既有的房產脫手換屋。藉由以屋換屋的方式，讓資產增值。如此一來，就不用再仰天長嘯：「是誰買走了我的房子？」你也可以擁有自己的房子！