各家房貸方案千百種，對於初次申請房貸的買主而言難免眼花撩亂，所以在申請前最好先了解清楚不同方案間的差異。房貸方案可從利息是否浮動、以及利率結構作為主要分類基礎，進而分成6種房貸類型，以下我們一一細說。
有的房貸利息是浮動的、有的是固定利息，就好比定存分成機動型利率、以及固定利率一般。固定利率的房貸通常比較高，但優點是未來沒有升息的風險。所以依據利率浮動與否，就可分為3種房貸類型：
第1種、浮動型房貸
浮動型房貸又稱為指數型房貸。指數型房貸的利率隨著市場利率機動調整，但通常只要央行沒有升降息，利率幾乎不會波動，適合有固定收入的上班族。通常這類型的房貸利率算法為「定存利率＋加碼利率」。
第2種、固定型房貸
固定利率房貸，顧名思義就是房貸利率不受市場波動影響。只是一開始的利率會比浮動型的房貸高。不過一般銀行通常沒有提供長達20~30年的固定型房貸，只會提供一定期間，期滿後則改成指數型房貸。雖然最後還是會改成指數型房貸，但前期降低了浮動金流的風險，適合預算有限、規劃長期還款的人；也適合預期未來利率走升的投資人。
當然啦，既然有浮動型跟固定型房貸，自然也有將這兩種房貸類型結合的混合型房貸，讓買家可以自由搭配金額比重，適合想要魚與熊掌兼得的買家，這樣一來既可節省利息、有可以規避升息風險。
接下來我們介紹依據利率結構分類的房貸方案：
第1種、一段式房貸
一段式房貸式合還款能力好的買家，因為貸款期間的利率都是用相同的計算方式計息，可和指數型房貸相互搭配。雖然頭兩年的利息看似較高，但時間拉長來看，整體利息較為優惠。
第2種、二、三段式房貸
剛介紹完一段式房貸，所以也不難理解二、三段式房貸的意思。簡單來說，就是將還款期間分為二至三段的區間，不同的區間以不同的利率計息，詳細的利率區間則看銀行提供的條件而定。通常此類型房貸的利率結構，前兩年的利率會低於一段式房貸，但第3年開始，買家則要負擔較高的本息。如果你是2年內會想換屋的人，可以考慮此種類型的房貸，這樣前兩年的利息負擔相對較低。
最後想跟大家介紹的是一種比較少見的房貸類型，也就是利率遞減型房貸。有的銀行會依據客戶的還款繳息情況提供利率減碼回饋。這對有固定還款能力的人而言，無異是一種利多。
總之，在確認跟誰貸款、怎麼貸之前，多方比較、打聽絕對是必要的鐵則。